信用卡–从入门到放弃

核心要素

信用卡主要的核心要素包括：发卡行、卡组织、年费、额度、权益组成，发卡行主要负责信用卡的发行，卡组织主要负责支付结算清算，年费是持有一张信用卡的成本，额度代表银行给个人的授信数额。

卡组织

主要有银联、美国运通（美运，简称AE）、VISA、万事达(MasterCard)、JCB，银联是国内主要的卡组织，JCB是日本主要的卡组织，美国运通、VISA、万事达是世界级的卡组织，VISA、万事达覆盖最为广阔，但是由于在国内不具备交易清算资格，所以VISA、万事达的单标卡无法在国内使用。

截止目前，银联、AE已获得国内交易清算资格，因此AE单标卡已可以在国内使用。

年费

刷免：最为常见的年费收费方式，主要针对普卡、小白金，一般是当年交易几次，即可免年费次年年费。

减免：有多种形式，常见的有积分减免、交易金额、持有大额理财减免，主要针对高端卡。

刚性年费：年费固定收取，不支持以交易金额、交易次数等方式减免，主要针对高端卡或顶级卡。

权益

从权益发行方区分，可分为银行权益，卡组织权益，银行权益指发卡行发行的指定的卡可享受的权益，主要通过银行APP、微信号、线下刷卡等方式进行使用。

卡组织权益指其卡组织下的指定的卡可享受的权益，主要通过银联云闪付APP、卡组织公众号进行使用。

权益较多集中在商务出行中，少部分覆盖健康、生活，且每张卡的权益都是有限的，需要多张卡进行互补，商务权益的实际提供商常见的有龙腾（国内）、PP（国际）、悦途（国内高铁）。

额度

单行授信的额度，在该行下所有的信用卡之间共享。

总授信额度为各行下的授信额度总和，当超过总授信额度时，申请新的银行的信用卡，可能会导致总授信过高，导致无法再申请新的银行的信用卡。

一般额度可简单分为几个层次：1w以下，1-3w，3-5w，6-10w，10w+。

交行

核心卡分成顶级卡、高端卡（大白金卡）、小白金卡

积分：微信支付宝均有积分，1元1积分

最红境外活动：境外线下支付10倍积分，不同等级积分上限不一样

最红星期五：可5折买2张美食券/月；可抢2倍积分资格（门槛低，难度较大）

大白金卡

标准白金卡，卡面为麒麟，俗称白麒麟

积分18:1兑换五大航空公司里程

每年6次沃德机场贵宾服务和6次龙腾机场贵宾服务（不能吃饭）

可办3张附属卡，免费，均有6次沃德机场贵宾服务和6次龙腾机场贵宾服务（不能吃饭），适合家庭出行

酒后代驾服务，50公里内免费，6次/年

航行延误险：航班起飞延误超2小时即可赔付，最多赔付1000元

年费：首年免，次年25万积分兑换

年费活动：2021年存款50万季度达标，可免该卡有效期内年费（现在时间不够了，不能上车了）

小白金卡

Ye序列

积分18:1兑换五大航空公司里程

每年3次龙腾机场贵宾服务（仅限国外，不能吃饭）

年费：首年免年费，次年：任意刷6笔免次年年费

分为标准版、魔都版、Kindle、闺蜜系列（2人同天刷卡多倍积分）等等，主要是卡面不同，新户礼不同，核心权益一致

牛卡（21年年初限定）

积分18:1兑换五大航空公司里程

每年3次龙腾机场贵宾服务（仅限国外，不能吃饭）

年费：首年免年费，次年：任意刷6笔免次年年费

积分：自带5倍积分活动，年积分上限88万（=4.88万亚万里程，可兑换2人往返日本机票余0.8万里程），每月刷满2万可拿满月上限